Milyenkor és hogyan alakítsuk ki a gyermekek pénzügyi használatának készségeit: tudományos alapon

Bevezetés: a pénzügyi szocializáció mint folyamat

A pénzügyi tudatosság kialakítása nem egyetlen óra, hanem hosszú távú pénzügyi szocializáció folyamata, amely során a gyermekek elsajátítják a pénzhez kapcsolódó beállításokat, tudásokat és viselkedési mintákat. A modern kutatások (J. Scott, S. Shim és mások) azt mutatják, hogy a alapvető gazdasági fogalmak és szokások már az óvodás korban kezdődnek, és 7 éves korra a gyermek relatíve stabil pénzügyi viselkedési mintákat alakít ki. Az ezzel kapcsolatos késlekedés az, hogy a hiányt véletlenszerű, gyakran hatástalan vagy akár destruktív beállításokkal és reklámokkal töltik meg az környezetből.

korosztályos szakaszok és a «közelgő fejlesztési zónák»

1. Óvodás kor (3-6 év): az átváltási, választási és késleltetési fogalmak

A gyermek agya ebben a korban nem a bonyolult absztrakciókat, hanem a konkrét műveleteket, játékon és mindennapi helyzeteken keresztül tanulja meg.

Mi kell kialakítani: Az értés, hogy a pénz az áruk cseréjére szolgáló eszköz, nem a szülők pénztárcájából származó varázslatos papírok. A «most költeni» vs. «várni» koncepciója. A egyszerű kategóriák: «olcsó/drága», «miénk/idegen».

Hogyan: Játékos szerepjátékokon keresztül (pl. «bolt», «kávézó») játékpénzzel. Az átváltási fogalmat lehet gyakorolni pénz nélkül, játékok cseréjével. Az igazi boltban mutatni, hogy pénzt adnak a termékekért. Ne csak ajándékokat adjunk, hanem kis összegeket is a gyűjtőedénybe egy konkrét, érthető és kívánt célra (autó, babák).

SCIENCI TÉNY: Walter Mischel híres «zefir tesztje» (késleltetett jutalom kísérlete) azt mutatja, hogy a ebben a korban kialakuló önkontroll és várakozási képesség a jövőbeli pénzügyi és akadémiai sikerekkel korrelál. Az várakozás képessége a jövőbeli megtakarítás alapja.

2. Alsó iskolás kor (7-10 év): az első zsebpénz és a költségvetés

A gyermek ebben a korban számokat kezdenek kezelni, megértik az időt, és megjelennek az első rendszeres (szülői pénztárcától független) igények.

Mi kell kialakítani: A rendszeres jövedelem (zsebpénz) és a egyszerű tervezés fogalma. A vágyak és erőforrások közötti összefüggés megértése. A saját kisebb kiadásaiért felelősségvállalása.

Hogyan: Bevezetni a fix zsebpénzt (heti egyszer), amely nem függ a szülők hangulatától. Ez a családtagkénti «fizetés». Célja, hogy megtanítsa a pénz kezelését. Segíteni a pénz felosztásában: «Költeni» (azonnali örömök), «Spórolni» (középtávú cél), «Adni/Adományozni» (jótékonyság, ajándék szeretteknek). Bankba vezetni, megnyitni a saját nevére a betéti számlát, megmutatni, hogy a kamatok növekednek.

Példa: Ha a gyermek egy drága játékot szeretne, ne utasítsa el vagy vásároljon azonnal, hanem javasolja neki, hogy készítsen egy tervet: mennyi pénzt szeretne spórolni hetente, hány hétig kellene spórolnia. Rajzoljon egy grafikont vagy készítsen egy «vizuális táblát». Ez fejleszti a tervezést és teszi a vásárlást igazán kívánatosnak és értékesnek.

3. Ifjúsági kor (11-16 év): a bonyolult tervezés, a kereset és a kockázat értékelése

Az agy olyan területei aktiválódnak, amelyek a hosszú távú tervezést és a következmények értékelését felelősek, de egyidejűleg az érzelmek is hevesek és nő a társak hatása.

Mi kell kialakítani: A hosszú távú költségvetés kialakítása képessége. A szükséglet és a vágy közötti különbségek megértése. A pénzügyi biztonság alapjai (hitel, mikrohitel, pénzügyi csalás). Az első kereset értéke.

Hogyan: Átállni az éves finanszírozásra, növelni az összeget és a kiadási ciklust (ruha, szórakozás, mobiltelefon). Beszélni a családi költségvetésről a jelenlétében (könnyen érthető szinten). Ösztönözni az első legális keresetet (help wanted, ifjúsági felnőtt munka, kézműves áruk eladása). Beszélni a valós esetekről: mennyit kell dolgozni egy új telefon megvásárlásához? Jobb megtakarítani vagy hitelt venni? Stratégiai játékokat játszani, amelyek erőforrások kezelését igénylik (Monopolia, Cashflow).

SCIENCI TÉNY: A Kaliforniai Egyetem kutatásai azt mutatják, hogy a munkálatokkal rendelkező fiatalok (érzelmileg megfelelő határokon belül), a felnőttkorban több felelősségteljes pénzügyi viselkedést mutatnak. Az azonban kulcsfontosságú, hogy a tapasztalatot a szülőkkel megbeszélik, ami segít a helyes tanulságok levonásában.

4. Felnőtt ifjúsági kor (16-18+): a független életbe lépés

Fejlődik az absztrakt gondolkodás, a késleltetett következmények megértése.

Mi kell kialakítani: A teljes személyes költségvetés vezetése. Az alapvető pénzügyi termékek megértése (betétek, kártyák, biztosítások, befektetések). A reklám és a pénzügyi piramisok kritikus megközelítése.

Hogyan: Megnyitni az első bankkártyát korlátozott limittel. Ismerkedni az egyszerű befektetési platformok alapelveivel (crowdfunding, szimulációs alkalmazások). Beszélni az egyetemi választásról és a jövőbeli karrierről a pénzügyi kilátások és az oktatás megtérülésének szempontjából.

A kulcsfontosságú elvek és a kerülendő hibák

Elvek:

Conszisztencia: A zsebpénz rendszeresen kellene érkeznie, függetlenül a szülők hangulatától.

Az önállóság támogatása: A gyermek jogában áll hibázni (mindent a rágógumira költeni és maradni pénz nélkül a mozibajnokra). Fontos, hogy ne ítéljék el, hanem beszéljék meg, hogyan fog cselekedni a következő alkalommal.

Átláthatóság és bevonás: Nyugodtan beszélni a pénzről, anélkül hogy félelmeket vagy rettegést okoznának. Bevonni a családi vásárlások tervezésébe (nyaralás, nagy berendezések).

Viselkedés minta: A gyermekek először a szavakat, nem a cselekedeteket követik. A pénzügyi kapcsolataid — az első oktatási könyv.

Hibák:

A tanulmányi díjak és a házimunka ellentételezése: Ez átalakítja a családi kapcsolatokat üzleti kapcsolatokká. A tanulmányok — kötelezettség és hozzájárulás a saját jövőbeli jövőjéhez, a házimunka — a családtagkénti kötelezettség.

Pénzügyi büntetések/nyelvjavítások érzelmi és viselkedési okokból: «Ne sírj — megveszek neked jégkrémet», «Ha kiáltsz, nem kapolod meg a pénzt». Ez kialakít egy veszélyes kapcsolatot a pénzzel és az érzelmi szabályozással.

A világos határok hiánya: A végtelen «többlet» pénz első kérése megsemmisíti bármilyen tervezést. Jobb megbeszélni, hogyan oszlatják el a rendelkezésre álló költségvetést.

Érdekesség: A Cambridge Egyetem kutatói megalapozták, hogy a gyermekek pénzügyi szokásai már 7 éves korukban kialakulnak. Ekkor már megértik a alapvető pénzügyi fogalmakat, mint a pénz megszerzése, megtakarítása és az elhúzódó gratifikáció (teljesítést). Például, amikor a szülők pénzt vesznek ki a bankautomatából, sok óvodás úgy gondolja, hogy ez egy varázslatos gép, amely csak a kérése alapján ad pénzt. Az Ön feladata, hogy megmutassa a folyamatot.

Zárás: a pénzügyi immunitás befektetése

A pénzügyi használat készségeinek kialakítása valójában pénzügyi immunitás kialakítása. Cél, hogy ne neveljen ki egy spórolót vagy pazarlót, hanem fejlessze a pénzügyi rugalmasságot — a képesség, hogy biztosan, tudatosan és rugalmasan kezelje erőforrásait a változó körülmények között. A három éves kortól kezdve a játék segítségével és fokozatosan átadva a felelősséget, nem adunk neki halat, és nem adunk horgot, hanem egy falat építünk, új tavakat találunk és túléljük a szárazságot. Ez a képesség lesz az egyik legmegbízhatóbb alap a jövőbeli független, sikeres és stresszmentes életéhez.

Permanent link to this publication: